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南县京东白条套现


2018年02月20日 15:11

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(原标题:印度曝最大贷款欺诈案 第二大国有银行遭诈欺约18亿美元) 【观察者网 综合报道】近日,印度发生一起约18亿美元的欺诈案,涉案的有该国珠宝商富翁——尼拉夫·莫迪(Nirav Modi)。后者拥有价值5400亿卢比(约84亿美元)的钻石和黄金。据路透社2月16日报道,印度第二大国有银行旁遮普国家银行(PNB)日前表示,旗下位于孟买的一家分行经查遭诈欺17.7亿美元,这成为印度历史上规模最大的贷款诈骗案。随着相关数据的披露,问题显得越来越严重。律师事务所Nishith Desai Associates合伙人、为此案提供咨询的普拉蒂巴·贾因(Pratibha Jain)表示,“令人担心的是这可能是冰山一角或者中间的一部分。我们并不知道那里还会有什么。”印曝最大贷款欺诈案:第二大国有银行遭骗18亿美元报道截图印度史上最大欺诈案旁遮普国家银行表示,该分行的两位初级管理人员从2011年起非法发放担保函(letters of undertaking),要求其他金融机构的海外分支为几个特定账户持有者延展信用,大部分授信企业都是尼拉夫·莫迪的海外客户。据悉,其中一位曾担任旁遮普国家银行孟买分行的外汇部门副总经理。为避开监测,其绕开旁遮普银行的内部讯息系统,通过Swift全球支付系统发出指令,要求印度银行的海外分支机构以担保贷款的形式支付现金。目前这两位雇员已被印度联邦警方逮捕。旁遮普国家银行向印度中央调查局控诉称,这起欺诈由尼拉夫·莫迪主导。后者在福布斯2017年印度富人榜上排名第85,年仅47岁的他是该榜单上最年轻的富翁之一。印曝最大贷款欺诈案:第二大国有银行遭骗18亿美元图自福布斯据印度报业托拉斯报道,这起案件还牵涉到了尼拉夫·莫迪的舅舅——梅于尔·乔柯西(Mehul Choksi),后者掌握印度最大的珠宝钻石加工、销售公司吉檀迦利(Gitanjali)集团的负责人。路透社报道,税务部门17日表示,因旁遮普省国家银行陷入信贷诈骗案,印度银行至少损失27亿美元。截至2017年3月,该银行已向尼拉夫·莫迪和梅于尔·乔柯西的有关公司提供27.4亿美元(1763.2亿卢比)的贷款和担保。据了解,被卷入此次欺诈案的银行包括印度国家银行(State Bank of India,超过2.21亿美元),阿拉哈巴德银行(Allahabad Bank )和同心银行(Axis Bank)等。一些海外贷款人也被认为有受骗的风险。尚不清楚是否还有其他印度银行也将贷款给了尼拉夫·莫迪的企业。对于这一案件,印度央行已经了解了具体情况,并且要求涉及的所有银行在本周末前提交所有贷款的相关信息。印度政府则要求所有银行在本周末前提交所有与这起案件或者其他类似事件有关的报告。值得注意的是,尼拉夫·莫迪及其家人已于上个月离开印度,有消息称其去了美国纽约。对此,印度外交部“叫停”了莫迪和乔柯西的护照的效力。如果不作出回应,那么他们的护照可能被吊销。此外,印度司法机构已经向国际刑警组织请求给予协助,追查尼拉夫·莫迪和梅于尔·乔柯西的下落,一经发现后带回印度。环球财经网称,旁遮普银行首席执行官表示,莫迪已经联系旁遮普银行并且提交了一份还款计划,但是该银行想要更多的细节。此外,印度当局还承诺,任何解决旁遮普国家银行信贷受损的救助办法都不会让纳税人来承担成本。但市场分析师认为,这个承诺就和莫迪和乔柯西用来获得贷款的担保一样“真实”。在诈骗案被发现后,尼拉夫·莫迪名下位于孟买和新德里的珠宝店和其他商业实体在15日被印度执法机构查抄,其在孟买的居所也遭到搜查。旁遮普国家银行首席执行官Sunil Mehta表示,该行有能力信守一切承诺。如果需要,就会承担全部责任和损失。该行已于16日提交了针对吉檀迦利集团的控诉。摩根士丹利分析师Sumeet Kariwala认为,如果需要旁遮普国家银行自己赔款,该行将面临严重的潜在损害,除了商誉受损,还会被要求增加资本金800亿卢比,对后续业务开展不利。对于诈骗案被发现的经过,报道称,如果没有联邦监管部门,这起案件可能还将继续下去。据悉,直到近期尼拉夫·莫迪寻求向银行申请新的一笔贷款时,这件欺诈案才被发现。当时,曾担任孟买分行外汇部门副总经理的肖迪已经退休,其继任者拒绝批准莫迪的请求。这令一直以来顺利得到贷款和担保的莫迪十分气愤,向银行抗议拒绝其担保请求。旁遮普银行在控诉文件中称:“这个时候,莫迪的公司抗议称,其过去就已经做过类似的事情,但是该分行的记录中却没有任何类似担保贷款的细节信息。”直到此时,旁遮普银行和调查人员才意识到之前的担保函是虚假的,并首次提出了4400万美元的欺诈控诉。两周后,另一份控诉文件也被提交,涉及价值约18亿美元的多笔交易。一名印度财政部官员透露,专门打击金融犯罪的印度中央执法局将调查这起巨额贷款诈骗案是否存在洗钱可能。印曝最大贷款欺诈案:第二大国有银行遭骗18亿美元视觉中国据悉,17日,印度银行协会(IBA)举行会议讨论这起欺诈案。印度报业托拉斯援引消息人士的话称,印度公共和私营贷款机构负责人出席了会议。有趣的是,此次会议原定在孟买南部卡夫广场区(Cuffe Parade)的印度银行协会总部举行,最后时刻改为纳瑞曼区(Nariman Point)的印度国家银行(SBI)总部举行,显然是为了避开媒体。一位与会的银行家称,会议讨论的焦点集中在如何从涉案者处追回资金。由于此欺诈案中被指控的尼拉夫·莫迪曾与印度总理纳伦德拉·莫迪在瑞士达沃斯举行的世界经济论坛上合影。外界有猜测两人间的关系。对此,路透社称,执政党印度人民党否认两人之间有任何关系。点击查看大图视觉中国可能不止这一起案件在旁遮普国家银行曝出诈骗案后,投资者出现恐慌。从14日起,该银行股价出现暴跌,本周跌幅已经超过20%,跌至2017年1月初以来最低,市值抹去数百亿印度卢比,并创下创2009年以来最大单日跌幅。其他银行股价也受到了影响。追踪印度银行股走势的Nifty PSU Bank指数周三、周四接连下跌;印度NSE股指大盘也在周三出现下跌。路透社分析称,鉴于欺诈的规模如此之大,不少业内人士担心会有外溢效应。这也令人质疑印度银行的借贷流程是否正规,印度的国有银行是否还会深陷更多的坏账丑闻。据悉,去年,印度的不良贷款已经创下近1490亿美元的历史新高。印度央行——印度储备银行(RBI)的数据显示,截至2017年3月31日,其国有银行在过去五个财年里共披露8670起“贷款欺诈”案件,总额达616亿印度卢比(95.8亿美元)。银行贷款诈骗数量稳步增加。早在2017年6月,印度储备银行曾在其“金融稳定报告”中称银行和金融机构的欺诈行为是“金融部门面临的新风险之一”。其表示:“一系列大额欺诈行为反映信贷承保标准存在严重问题”,其中包括缺乏对现金流、现金利润的持续监控等问题。对此,印度储备银行要求银行充分披露其不良贷款,停止将欺诈案件隐藏为不良资产。点击查看大图路透社称,对印度全国来说,贷款欺诈案件数量可能会更高。因为上述数据只来自印度央行,而只有涉案金额超过及100000卢比或以上的贷款才会向印度央行报告。对此,长期以来,很多分析师和信用评级机构警告称,解决印度银行业不良债务还需要对导致坏账激增的贷款方式进行大规模改革。
  科技成果产出难解投资之渴:呼唤供给侧改革    于扬清  近年来,中国科技投入持续增长,以高校和科研院所为主体的基础研究体系和以企业为主体的技术创新体系基本建立,科技创新成为经济社会发展的新引擎,为我国综合国力提升和民生改善提供了有力支撑。笔者长期关注的科技成果转化领域,深感科技成果转化中的主要矛盾和问题也已经发生了转变。  多年以来,很多业内外人士诟病我国科技成果转化率低、转化难,科技与经济存在着脱节和“两张皮”的现象。这其中,科技管理部门、高校和科研院所承受了更多压力。一些人认为高校和科研院所获得了大部分国家财政科技投入,然而产出的成果却没有用、不能用或不好用,导致很多企业想要转型升级却找不到可用或可转化的项目。这其实是认识上的偏颇。  其一,开展基础研究是高校和科研院所的能力所在和重要职责,基础研究的产出通常不会产生直接经济效益,然而没有基础研究的长期积累,就无法产生技术创新的重大突破,因此基础研究成果在某个节点看几乎都是没用的,然而却具有“无用之大用”。  其二,科学研究与成果转化的链条已大为延长和细分,对于高校和科研院所而言,大部分项目以追求国内外科技前沿进展为出发点,以国家财政投入为主要支持,指望一个课题组在一个项目中就从上游的科学研究一直做到下游的应用开发是不现实的,也不符合科技项目自身的规律。因此,高校和科研院所作出的成果,天然就是“阶段性的”科研成果,而不是“交钥匙”的成熟项目。企业要承接高校和科研院所的成果,就必须从市场或自身需要出发,接力投入一定的资源对相关成果技术进行工程化开发。而一直以来,很多想着“短平快”赚钱的企业却忽略了这一点,只希望承接拿来即用的成果,却不愿意在研发方面有更多投入。  我们很欣喜地看到,随着经济实力的增强、市场竞争的加剧以及对科技创新的进一步重视,很多希望与高校和科研院所合作的企业已经逐步转变了观念和做法,他们愿意为科技买单、为未来投资。与此同时,近年来我国互联网和科技服务业快速发展,由于信息不对称导致的科研成果“躺在深闺无人识”现象已经越来越少。而且,由于改革为科研松绑并放宽了科技成果使用、处置和收益权,科学家参与成果转化的积极性大为提高,并以更加开放的心态与企业开展合作。  根据中科院曾做过的一项抽样调查,在300多位受访科研人员中,参与过产学研合作,或愿意与企业开展合作的科研人员已经占到总数的6成多。  更为重要的是,随着我国科技风险投资的兴起和勃发,以民间资金为主体、多种资金来源并举的科技风险投资资金,已成为一股巨大的推动力量,助推着任何可能有市场前景的科研成果飞跃成果转化的“死亡之谷”,成功或失败,都通过风险机制的建立平衡着各方参与者的利益。据统计,中国已成为仅次于美国的第二大VC/PE投资市场,已有1.2万家投资机构,管理着8.5万亿的资本总量,仅2017年前11个月募集的资金量就达1.6万亿,投资量1.1万亿。  科技风险投资“看上”科研成果的速度和发挥的作用已远超我们的想象。比如中国科学院计算技术研究所研发的“寒武纪”人工神经网络处理器,在芯片样品小试成功后很快就融资到1亿美元,随后不到1年就成为华为麒麟处理器技术供应商,为华为打造了世界首款AI手机芯片,“寒武纪”公司也在短时间内成为了世界瞩目的独角兽公司。  因此,“山重水复疑无路,柳暗花明又一村”。过去一轮轮科技体制改革没有解决好的科技成果转化难问题,却由于新业态的发展、资本的介入逐渐化于无碍。科技成果转化的供需态势,已从过去的项目找求资金,转变为资金竞逐项目。当下只要有成果、只要有成功的可能,就会有企业或资本愿意去尝试和转化,可以说现阶段最突出的,不是成果转化难的问题,而是成果供给不上的问题——每年结题的科研项目很多,真正的成果、值得往创新链下游和产业界推动的成果却不多。  为此,下一步宜从科技成果供给侧着手改革,推动高校、科研院所以及产业界产出更多成果,最终通过各方力量的集成与协同,使这些成果化蛹成蝶,为我国经济社会发展和世界科技强国建设发挥引领和支撑作用。(作者单位:中国科学院)

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